Mastercard и Visa перестали работать в России с 10 марта 2022 года. Для пользователей это значит, что карты данных платежных систем продолжат действовать на территории РФ в обычном режиме, но перестанут работать за границей и в зарубежных online-магазинах. Россияне не смогут совершать международные переводы или оплачивать иностранные сервисы. Поэтому многие граждане задумались, как им открыть виртуальный счет за границей.
Для чего нужен зарубежный виртуальный счет
Открытие виртуального счета за границей может потребоваться как юридическим, так и физическим лицам. Бизнесу он необходим по следующим причинам:
- повышение репутации;
- снижение расходов при работе с зарубежными партнерами;
- возможность совершать операции в различных валютах;
- оптимизация налоговой нагрузки.
Помимо совершения обычных платежей и переводов, физическому лицу виртуальный счет за границей может потребоваться для инвестиций в ценные бумаги, проведения операций с криптовалютой, сохранения средств от инфляции или создания финансового резерва в иностранной валюте.
Виртуальный счет можно пополнять через терминалы или путем перевода с другой карты. Для снятия средств с него нужно совершить операцию внутреннего перевода на основную банковскую карту. Просто получить наличные с виртуального депозита не получится.
Деньги, хранящиеся на виртуальном счете, застрахованы от возможных рисков мошенничества или кражи третьими лицами. Средства граждан и юридических лиц надежно защищены. Иностранные банки достаточно ответственно относятся к вопросам конфиденциальности. Информация о сумме на банковском депозите и расходах клиента будет оставаться тайной.
Как открыть виртуальный счет за границей
Счета открывают при личном посещении банковского отделения или онлайн. Сегодня, когда граница закрыта, люди все чаще выбирают удаленные способы регистрации виртуального счета. Чтобы стать владельцем депозита, необходимо:
- выбрать страну и банк;
- собрать пакет документов;
- заполнить регистрационную форму;
- ждать решения финансовой организации.
Не все зарубежные банки предоставляют услугу по удаленному открытию виртуального счета. Лояльнее к иностранным клиентам относятся в платежных системах – специальных финансовых сервисах, предоставляющих банковские услуги.
Открыть виртуальный счет могут даже нерезиденты, то есть физические лица, которые работают и проживают в другой стране. В некоторых банках для иностранцев установлена минимальная граница по сумме остатка на депозите или по обороту денег в сутки.
При выборе государства для открытия виртуального счета и банка за границей следует учитывать экономическую и политическую ситуацию, при чем не только текущую, но и в перспективе на ближайший год. Чем стабильнее обстановка, тем проще стать клиентом финансовой организации. Если все документы в порядке и клиент соответствует критериям кредитной компании, то ему откроют виртуальный счет. Вся процедура в среднем занимает от 1 до 3 месяцев.
После открытия счета за границей, человек или компания обязаны подать соответствующее уведомление в налоговую службу. За непредоставление информации в ФНС предусмотрена административная ответственность. Для граждан штраф составляет 4-5 тысяч рублей, для должностных лиц – 40-50 тысяч, для компаний – от 800 тысяч до 1 миллиона рублей.
Отличие процедуры для юридических и физических лиц
Ключевое отличие клиентов юридических и физических лиц заключается в комплекте документов, которые нужно собрать, чтобы стать владельцем депозита. Гражданину потребуется паспорт, справка о трудоустройстве, ИНН. В некоторых случаях виртуальный счет регистрируют только при наличии вида на жительство.
При размещении средств на счете, банки иногда запрашивают документы, подтверждающие законность их получения, такие как налоговая декларация, договор купли-продажи имущества, свидетельство о получении наследства.
Компаниям придется собрать внушительный пакет документации:
- Личные документы директора и собственников бизнеса.
- Устав.
- Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
- Разрешения и лицензии на ведение деятельности.
- Подтверждение, что фирма не находится на стадии банкротства.
Перечень документов остается открытым. Банки вправе запрашивать дополнительные бумаги, предусмотренные их внутренним регламентом. Юридические и физические лица могут открыть виртуальный счет как самостоятельно, так и через специализированную организацию, оказывающую услуги по сопровождению клиентов за границей.
Если человек открывает депозит через представителя, то потребуется доверенность, а также документы, удостоверяющие личность лица, уполномоченного на совершения необходимых операций.
Предоставляемые документы нужно перевести на английский язык или язык той страны, в которой планируется регистрация счета. Некоторые документы необходимо заверить у нотариуса или приложить к ним апостиль.
Если у клиента есть открытый счет в дочернем предприятии банка на территории России, то стать обладателем виртуального депозита за границей ему будет гораздо проще.
Причины отказа банка
Когда клиент открывает виртуальный счет, то высока вероятность отказа банка. Особенно если процедура происходит онлайн. Менеджер, проверяющий представленные документы, может вынести решение об отказе из-за малейшей опечатки в документах.
Частые причины отказа:
- неверно заполнены документы;
- представлен не полный комплект документации;
- нарушение порядка процедуры;
- банк не работает с определенной категорией клиентов.
Чтобы снизить риск отказа, можно обратиться за помощью в компанию, специализирующуюся на открытии виртуальных счетов. Кроме этого, можно отправить документы на предварительное рассмотрение, так называемое pre-approval. Благодаря этой процедуре клиент узнает решение банка до отправки необходимых оригиналов документов.
Граница между реальными деньгами и виртуальными способами оплаты стирается. Гражданин России может стать клиентом зарубежного банка даже не покидая страны. Вся процедура проходит онлайн. Это существенно облегчает взаимодействие между финансовыми компаниями и пользователями банковских услуг.
